재무상담에 대해...
날이 갈수록 그 중요성이 부각되고 있는 은퇴대비 및 노후설계 등의 요소들 때문에,
이제 개인들의 재무설계도 더 이상 특정 계층의 전유물이 아닌, 누구에게나 필요한 필수요소가 되어가고 있습니다.
주먹구구식의 단순한 돈 모으기 방식의 재테크로써는,
가까운 미래에 다가올 내집 마련이나 자녀 교육비 등을 마련하는 것은 물론, 더 먼 미래의 노후설계에 이르기까지..
인생전반에 걸쳐 반드시 필요한 경제적인 대비책을 마련하는 것에 어려움을 겪을 수 있기 때문입니다.
여기서 희소식이 있다면,
요즘 들어 재무설계 전문회사들이 많이 생겨나고 있다는 점과,
대부분의 재무설계 회사들이 개인 재무상담을 무료로 제공해 주고 있다는 점이라 할 수 있을 것 같습니다.
그런데 재무상담이 무료라고 해서 무턱대고 상담신청을 하게 되면 본인이 원하는 수준의 양질의 컨설팅을 받을 확률이 낮다고 할 수 있습니다.
그런 의미에서, 개인 재무상담을 효과적으로 활용할 수 있는 방법에 관하여 정리해 보도록 하겠습니다.
● 개인 재무상담의 대상
얼마 전까지만 해도 재무상담이라고 한다면,
은행의 VIP룸 등지에서 행해지고 있는 지극히 소수의 자산가로 한정이 된 것 같이 인식되는 경우가 대부분이었습니다.
그러나 현재는 개인을 대상으로 하는 재무설계 전문회사들이 많이 생겨났고,
이들 회사들은 주요 고객으로서 일반 개인들을 주 타겟으로 삼고 있습니다.
따라서 예전에는 이런 경로를 잘 몰라서 개인 재무상담을 등한시 하는 경우가 많았지만,
최근 들어 체계적인 재테크를 계획하는 사람들이 늘어나면서 이런 상담창구들을 적극 활용하는 사례가 많아졌고,
만족도 역시 높은 것으로 나타나고 있습니다.
그리고 재무상담을 한번이라도 받게 된다면,
재테크를 포함한 본인의 자산관리를 어떻게 구축해 나가야 할 것인지에 대한 안목이 확연히 달라지게 되는 것은 물론,
계획적인 자산관리를 실행해 나가는 부분에 있어서도 혼자서 진행하는 사람들에 비해 결과물이 훨씬 좋게 나타나게 됩니다.
그래서 이제는 개인들 역시도 전문가의 조언을 토대로 효과적인 자산관리를 일구어 나가는 것에 대한 관심도가 늘어났고,
이런 현상을 반영하여, 개인대상 재무설계 전문회사들도 많이 생겨나고 있는 실정입니다.
● 개인 재무설계 상담의 적절한 시점
시간이 지날수록 경제적 불확실성은 계속 심화되고 있습니다.
청년층의 취업난은 물론,
지속적으로 상승하고 있는 각종 물가에 비해, 웬만하면 오를 기미를 보이지 않는 연봉수준,
거기에다가 퇴직연령은 계속 낮아지지만 평균수명은 늘어나서 노후대비 문제가 계속 가중되고 있는 문제에 이르기까지..
이런 문제들 때문에, 이제는 더 이상 본인의 미래에 대한 대비를 하지 않을 수 없다고 할 수 있습니다.
그런데 대부분의 경우, 바쁜 일상 때문에 경제문제에 신경 쓸 시간이 부족한데다가,
자산관리의 노하우 역시도 얕은 수준일 가능성이 높다는 점,
그리고 당장의 생계를 꾸려나가는 것에만 너무 치중한 나머지 미래를 위한 대비를 등한시 하는 경우가 많습니다.
그러나 노후생활을 빈곤하게 보내지 않기 위해서는, 젊은 시기부터 미리 챙겨볼 필요가 있습니다.
따라서 개인 재무설계 역시도 젊은 시절에 미리 준비를 해 두는 것이 좋다고 할 수 있는데요..
그 이유는 한살이라도 젊었을 때부터 자산관리에 대한 식견과 노하우를 겸비해 놓으면,
- 갈수록 노하우가 쌓이게 되어, 이후에 더 큰 소득을 얻게 되더라도 효과적인 자산관리가 가능해지게 되고,
- 경제나 금융상식을 미리 익힐 수 있게 되어, 돈을 벌 수 있는 기회를 보는 안목이 생기게 되며,
- 남들보다 빨리 자산설계를 해 나갔기 때문에 보다 편안한 노후를 맞이하는 것이 가능하다는 점..
등의 장점이 있다고 할 수 있습니다.
개인 재무설계 또는 자산관리라는 것은,
당장에 재테크를 실행에 옮기거나, 특정 금융상품에 가입 또는 투자를 하는 것이 아니라,
인생의 전반적인 경제상황에 대한 구상을 해 나가는 것이라 할 수 있습니다.
따라서 젊은 연령대에서는 하루라도 빨리 실행에 옮기는 것이 좋고,
중년 이상의 연령대라 하더라도 늦었다고 생각하기 보다는 지금이라도 늦지 않았다는 생각으로 재무설계에 임하는 것이 좋습니다.
● 재무설계는 상황마다 다르므로 정답은 없다!
재무설계를 혼자서 하는 것이 아닌 전문가의 조언을 구하는 것이 훨씬 나은 이유는,
사람마다 제각기 처한 상황이 다르기 때문에, 재무설계의 결과물 역시도 특정한 정답이 있는 것이 아닌, 각자의 상황에 맞게 다 다르게 나타나기 때문입니다.
- 사람마다 제각기 종사하는 분야가 다르다.
- 수입의 원천과 수입금액도 모두 다르다.
- 재무목표나 자산관리의 목표도 모두 다르다.
- 투자성향도 모두 다르다.
- 노후설계의 방법과 목표도 사람마다 다르게 나타난다.
모든 사람들이 똑같은 삶을 살아가지는 않습니다.
그러다 보니 처한 상황과 사고방식에 따라 재무설계의 결과는 천차만별이 될 수가 있습니다.
그럼에도 불구하고 각종 포털에서 제공하는 인터넷 Q&A 게시판에 본인의 간략한 정보를 요약해 놓고, 거기서 재무상담을 받으려고 시도하는 분들이 종종 있는데, 그 방법은 그리 좋다고 볼 수 없습니다.
모든 것이 공개되는 인터넷 게시판에는 본인의 상세한 정보를 밝히기가 어렵습니다.
그래서 아주 간략한 정보만을 기술해 놓고 이것 저것 물어보는 형식이 가장 흔한데요,
그렇게 해서는 자세한 재무적 상황 파악이 불가능하기 때문에 최적의 자산설계 결과가 절대로 나올 수가 없습니다.
게다가 상담을 빙자해서 각종 금융상품 영업을 하려는 사람들이 답글을 남기는 경우가 훨씬 많기 때문에 신뢰도 역시도 장담할 수 없습니다.
그래서 기왕에 상담을 받기로 결심을 했다면,
공개된 인터넷 게시판이 아닌, 재무설계 전문센터에서 정식적으로 상담을 받는 것을 권해 드립니다.
어차피 인터넷 게시판도 무료고, 재무설계 전문센터도 무료 상담이 이루어지는 것은 마찬가지인데,
이렇게 같은 조건이라면 보다 신뢰할 수 있는 곳에서 전문적인 자문을 받는 것이 훨씬 좋기 때문입니다.
● 무료 개인 재무상담 선택 노하우
위에서도 간략하게 언급했다시피,
최근 들어 개인을 대상으로 하는 재무설계 전문회사들이 많이 생겨났습니다.
물론 대부분이 무료로 상담을 진행하고 있기 때문에 아무 곳이나 선택해도 된다는 생각을 할 수도 있겠지만,
그래도 본인의 미래와 재산가치가 달라질 수 있는 기회가 될지도 모를 기로에서,
안일한 생각으로 마구잡이로 선택할 수는 없는 노릇이라 할 수 있겠습니다.
따라서 재무설계에 임하기 전에 본인의 재무목표를 어렴풋이라도 설정해 두는 것이 좋고,
또 재무설계 전문회사 역시도 신뢰할 수 있으면서도 친절한 서비스를 제공하는 곳으로 찾아서 진행하는 것이 좋습니다.
그런 의미에서, 재무상담 센터에서 무료상담을 진행할 때 필요한 사항들을 몇 가지 간추려보겠습니다.
- 본인의 재무목표를 반드시 사전에 설정할 것
- 본인의 투자성향도 점검할 것(공격적 투자를 목표로 하는지 또는 안정적 자산관리를 목표로 하는지 등)
- 전문성이 입증된 재무설계 전문회사를 찾을 것
- 되도록 광범위한 분야의 재무상담을 제공하는 재무설계 전문회사를 찾을 것
- 절차가 간편한 곳에서 진행할 것
- 웹사이트 구성이 조잡하지 않고, 본인이 원하는 메뉴를 쉽게 찾아볼 수 있도록 잘 꾸며져 있는 곳
이 정도의 항목들에 대한 준비나 검토가 끝났다면, 그 때부터 무료 재무설계 상담을 진행해도 되며,
준비없이 진행하는 것보다 훨씬 더 좋은 효과를 거둘 수 있으리라 생각합니다.
그리고 위에서 전문성이 입증된 재무설계 회사에 대해서 잠시 언급했었는데요,
이런 부분은 사실 일반인 입장에서 쉽게 알아보는 것은 다소 어려울 수가 있습니다.
그런데 한가지만 신경써도 의외로 어렵지 않게 의문이 풀릴 수도 있는데요,
그것은 바로 본인이 상담을 진행코자 하는 재무설계 전문회사 웹사이트에서 재무상담 후기나 자유게시판 등을 두루 살펴보고,
경험자들이 어떻게 생각하는지, 그리고 만족도는 대충 어떤지에 관해 둘러보시는 방법을 활용해도 괜찮습니다.
● 무료 재무설계 상담을 받을 때 주의사항
사실 지금까지 나열한 얘기들이 모두 이것과 관련된 내용이지만,
정리 차원에서 다시 한번 요약해 보겠습니다.
1. 최대한 빨리 시작할 것
재무설계는 최대한 빨리 시작하시는 것이 좋습니다.
위에서도 간략하게 언급했다시피, 재무설계는 효율적인 자산관리 + 재테크의 개념으로 보셔야 합니다.
그런데 돈 관리에 있어서 가장 중요한 부분은 바로 ‘복리’라는 사실을 모르는 분들은 없을 것 같습니다.
이 복리효과를 제대로 누리기 위해서는 되도록 빠른 시간에 착수하는 것이 좋고,
따라서 나이가 들었을 때보다 한살이라도 젊었을 때부터 자산관리를 습관화 해야지만 복리효과를 극대화 시킬 수 있으므로 보다 효율적이라 할 수 있습니다.
2. 욕심을 버리고 효율성에 집중할 것
누구나 돈을 빨리 모으고 싶어합니다.
그래서 빨리 돈을 벌기 위한 방법으로 각종 재테크 비법을 찾아다니는 경우가 많은데,
여기서 중요한 것은, 기대 수익률이 높다면 리스크 역시도 비례한다는 사실을 숙지해야 하는 것이라 생각합니다.
물론 본인의 투자성향이 공격성향을 띠고 있거나,
아직 젊은 나이라서 손실을 만회할 수 있는 시간적 여유가 있다면 공격적 투자를 해도 상관은 없습니다.
그러나 안정적인 자산적인 토대가 이루어지지 않은 상태에서 너무 큰 욕심을 부리게 되면,
만약 투자의 결과가 잘못되었을 시에는 다시금 재기하기가 힘들어질 수 있다는 점을 항상 염두에 두어야 합니다.
따라서 안정적인 토대가 먼저 마련된 이후에 여유자금으로 공격적인 투자를 시도할 수 있는 발판을 마련해 놓아서 효율성에 집중하는 것이 중요합니다.
3. 목돈 만들기에 먼저 집중
고수익 상품에 투자를 하더라도 너무 소액으로 하게 되면 큰 성과가 없는 경우가 많습니다.
따라서 본격적인 투자를 진행하려면 최소한의 목돈은 마련해 놓는 것이 좋은데요,
그런 의미에서 자산관리 초반에는 목돈을 만드는 것에 집중하는 것이 중요합니다.
어느 정도의 목돈 마련이 이루어지게 된다면, 그때부터는 수입이 지출을 앞지르게 되며,
또한 투자효과도 소액인 경우보다 효율이 높기 때문에,
투자 대비 효율을 거두는데 가속도가 붙어서 결과물이 훨씬 좋아질 수 있습니다.
4. 아끼는 습관
아끼는 습관의 중요성은 누구나 알지만, 실행이 잘 안되기 때문에 어려운 부분인 것 같습니다.
일단 돈이라는 것이 눈에 보이면 이것저것 갖고 싶은 것 역시도 보이게 마련입니다.
그러나 그러한 유혹을 이기지 못하고 소비를 늘리게 되면, 효율적인 자산관리가 불가능하게 됩니다.
따라서 어렵겠지만 아끼는 습관부터 기르는 것이 좋으며,
수입이 생기자마자 일정부분은 아예 저축분으로 떼어놓고, 나머지 자금으로 소비를 해나가는 것이 좋습니다.
5. 전문가 조언 적극 활용
누구나 재테크에 관심을 가지고 있고, 또 공부도 하고 있습니다.
그러나 단순히 책 몇 권이나 강연을 듣는다고 해서 누구나 전문가가 될 수는 없습니다.
따라서 자산관리 초보라면 웬만하면 전문가의 조언을 한번 들어보는 것이 좋습니다.
전문가들은 일반인들보다 신속한 정보를 획득할 수 있고,
또한 빠르게 변해가는 경제적 환경에의 대응에 있어서 좋은 노하우를 갖추고 있기 때문입니다.
그래서 보다 효과적인 재무설계를 계획코자 하는 분들은,
혼자서 정보를 찾으면서 연구하는 것에 시간만 허비할 것이 아니라,
전문가의 조언을 참고하여 초반에 확실한 안목과 노하우를 다져놓는 것이 좋은 전략이 될 수 있습니다.
● 무료 개인 재무설계 전문 상담센터 추천
계속 강조하는 바와 같이,
재테크에 있어서 가장 필수적이라고 할 수 있는 부분은 바로 계획적인 자산관리를 통한 재무설계에 있다는 점을 유념할 필요가 있습니다.
즉, 이러한 부분들은 인생의 전반에 걸쳐 세심한 계획을 수립해야 하는 것이며,
그에 따른 재테크 및 절세전략, 그리고 적절한 포트폴리오가 이루어졌을 때 비로소 그 진가를 발휘한다고 할 수 있습니다.
따라서 이런 방식으로 제대로 된 자산관리 계획을 수립하기 위해서는 재무설계가 필수라고 볼 수 있고,
재무설계 전문가의 세심한 코치를 받게 된다면 보다 폭넓은 경제정보를 접할 수 있고 운용 노하우까지도 익힐 수 있기 때문에, 혼자서 진행하는 것 보다 훨씬 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.
요즘에는 이런 재무설계를 무료로 제공해 주는 전문 회사들이 많이 등장했기 때문에, 예전에 비해서 보다 편하게 접근할 수 있게 되었습니다.
이제 전문성을 갖춘 우리나라 최고의 전문가집단이 모인 삼성화재 FP센터에서 고객님의 재무컨설팅을 해드리고자 합니다.
